征信“硬查詢”影響你的房貸放款!
欄目:金融小百科 發布時間:2018-03-26

當你決定要買房,看好了房子就剩最后一步時,萬一房貸被拒,可是會著急上火的。為什么被拒?99%的人都是因為征信報告。


如果征信報告上“硬查詢”頻率過高,且用戶沒有放款或信用卡下卡成功的記錄,就說明該人財產狀況不佳。銀行和金融機構90%會拒絕貸款和下卡。


什么是硬查詢?

大家對于征信報告都不陌生。更具體的說,個人信用報告的查詢分為:本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。

其中“硬查詢”為:信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查。這類查詢記錄過多會產生不利影響。

在征信報告上的查詢,1個月最好不要超過5次,2個月不要超過10次。各家銀行對于查詢征信的頻次要求并不一致,一般情況是一個月不能超過5次,否則可能會影響房貸等貸款審批。


如何盡可以能減少不必要的“硬查詢”?

管住手

需要查證詞你的貸款/辦卡,三思后行??辞宄l件,不要盲目去嘗試。


看條款

很多小貸是查征信的,看清楚《用戶協議》,確定不查征信再申請,不要等征信花了才后悔。


沉住氣

硬查詢兩年后會消失,如果你真的被一個月或者近兩個月被查幾十次,建議先不要申請貸款,等到之前的查詢減少后再貸款。


以下行為會導致征信不良?

“連三累六”

“連三累六”意指貸款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款。達到這個標準,你已經被銀行納入了不良征信名單,這個名單將會跟隨你3-7年,這段時間內的貸款申請都會受影響,銀行可能會提高放貸利率、減小放貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請。


呆賬

是指已過償付期限,經催討尚不能收回,長期處于呆滯狀態,有可能成為壞賬的應收款項?!按糍~”大多出現在信用卡賬戶上,所以用卡一族,請關注你們的信用卡賬戶債務是否已經完清、是否有結余。

當你的信用卡長期不使用時,債務與結余都會成為“呆賬”。在征信記錄中出現1次“呆賬”=50次“逾期”,一般銀行看到“呆賬”兩字,就會直接將申請打回。


頻繁查詢征信報告

短期時間內有多家貸款機構查詢征信記錄(本人查詢沒事兒,機構查詢會影響征信),銀行判定你最近急需用錢,對你是否能按時還款產生了懷疑,進而拒絕了信貸申請。


水電氣費欠繳

欠水費、欠電費、欠氣費、欠物業費……只要是能欠的生活繳費都有在拖欠,且在居委會上門催收時還不開門。在以前這些行為都是不納入央行征信記錄的,但之后都有可能會被納入官方征信的范圍。


“睡眠”卡未處理

只要申請了信用卡,不管申請人開戶與否都會出現在個人征信系統中,之后想再次申請該行的信用卡將會受到一定影響。某些特定的信用卡無論你開戶與否都會產生年費,如果疏忽了這一點,就會出現逾期,產生不良記錄。


保險費用欠繳

保險逾期繳費,若超過三個月仍未補上,除了造成保單效力中止,還可能會被保險公司提交記錄。此外,社保及公積金繳存記錄也是評定個人征信的重要數據。


擔保連責

某些時候為了朋友道義或是其他原因,用戶為其他人擔保貸款,但是被擔保人沒錢還款跑路了,作為擔保人會有連帶責任,如沒有承擔擔保責任,在征信記錄上會成為一個污點。


利率上調,月供未變

貸款利率上調后,所貸款項未償還部分利率也會隨之調整,仍按原金額支付“月供”,會產生欠息逾期,這樣的情況也比較常見。


信息被冒用

在當前社會個人信息被盜用已經習以為常,這是危險的標志,意味著你自己的個人信息也處于一種極度不安全狀態。若你的信息被不法分子利用做違法之事,那不良記錄就會記錄在你頭上。因此在查詢征信記錄有問題時,一定要找銀行核實情況,避免出現漏洞。

為了保障自身權益,我們需要做些防御措施。保護好個人身份證及復印件,復印件交給他人時寫明“再次復印無效” 或者“僅用于xxxx” ,避免被人冒用。


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